¿Has oído hablar del movimiento Fire? No, no es una nueva tendencia en las redes sociales ni una incendiaria revuelta en las calles de una ciudad lejana. De hecho, no tiene nada que ver con el fuego, fire en inglés. Es una estrategia de salud financiera para la jubilación y en esta entrada te revelamos sus secretos.
La jubilación es una preocupación para la mayoría de las personas. Sobre todo, en un contexto como el actual, donde el gasto total de pensiones en España fue de 10.217 millones de euros en agosto de 2021, un 3,16% más que el mismo mes del año anterior, y se han registrado 9,86 millones de pensiones, un 0,87% más, según Epdata. ¿Hasta cuándo aguantará el sistema de pensiones?
Independencia financiera, retírate pronto. Solo con estas palabras clave puedes intuir la filosofía de este movimiento
El movimiento Fire es una respuesta a esta incógnita. FIRE es una sigla que toma sus letras de las palabras inglesas Financial Independence, Retire Early. En castellano: independencia financiera, retírate pronto. Solo con estas palabras clave puedes intuir la filosofía de este movimiento.
Movimiento Fire: en qué consiste
El objetivo de independencia financiera Fire es claro: cada individuo tiene que poner en marcha un plan de ahorro e inversión que le permita disfrutar de rentas pasivas en cuanto se jubile. Y si puede jubilarse cuanto antes, a los 50 años, mejor que mejor.
Lo primero que hacen los seguidores de esta tendencia es analizar sus finanzas personales o familiares. Esto es: los gastos, los ingresos, las deudas y la potencial rentabilidad de sus propiedades o inversiones. El cálculo permite establecer cuánto dinero necesitan para vivir cuando se jubilen.
Un defensor de Fire, independencia financiera, aspira a ahorrar hasta un 50% de sus rentas
Esta aspiración del movimiento FIRE tiene mucho riesgo: si calculan mal, se pueden quedar sin dinero en un momento en el que volver a encontrar trabajo es más complicado. Por eso, los seguidores aplican la llamada «regla del 4»: una vez jubilados, solo pueden emplear un 4% de lo ahorrado cada año. Dicho de otro modo, sobreviven sin trabajar gracias a una adecuada contención del gasto.
Una buena norma es ahorrar, aproximadamente, 25 veces la cantidad que estas personas estiman que necesitarán durante el primer año de su jubilación. Por ejemplo, si calculan un gasto anual de 18.000€, su objetivo de ahorro a lo largo de toda su vida profesional será de 450.000€.
Un ciudadano normal suele tener el objetivo de ahorrar entre un 10% y un 20% de sus ingresos mensuales. Un defensor de Fire, independencia financiera, aspira a ahorrar hasta un 50% de sus rentas. ¿Cómo lo hace? Con una gran disciplina del gasto. Por ejemplo, de una nómina de 1.800€, una persona corriente ahorra hasta 360€. Un Fire se esforzaría por llegar hasta los 900€ de ahorro mensual.
Esto significa que este seguidor del movimiento Fire podría llegar a acumular 10.800€ anuales que destinar a diferentes inversiones con las que llegar a su objetivo de 450.000€ con los que jubilarse.
Como puedes comprobar, con la independencia financiera Fire es posible jubilarse a los 50 años, pero requiere disciplina y algunos sacrificios a corto plazo para disfrutar del largo plazo como te gustaría. El aprendizaje de fondo, apliques o no estos principios a tus finanzas personales, es que la jubilación depende siempre de ti, de lo que vayas sembrando a lo largo de tu vida profesional.
